认识达内从这里开始

近年来，互联网金融取得了迅猛发展的成果，但与此同时也暴露了诸多问题，最典型的像P2P的跑路潮，就让大家对互联网金融产生了质疑。在笔者看来这 属于正常现象，任何新兴行业发展到一定程度必然会出现各种各样的问题，互联网金融也不例外。然而，随着互联网金融专项整治的推进，以及整个行业“优胜劣 汰”机制的深化，整个行业也将进入全面洗礼的阶段，在这个过程中，一些“正规军”将凭借天然的金融基因，以及强大的风控能力脱颖而出。

那么具体哪些算“正规军”呢，随便举几个例子，手握众多金融牌照的蚂蚁金服，依托平安集团的陆金所，民生电商旗下的民生易贷等，均属于典型的“正规 军”。以民生易贷为例，成立两年以来，民生易贷积极探索、推陈出新，不仅为用户创造了更亲民的理财方式，更重要的是，凭借多重优势，民生易贷创造了200 亿交易金额0逾期的纪录，这为互联网金融如何更好的进行风控带来了诸多启示。

丰富用户场景，打造亲民理财

众所周知，整个金融行业在场景方面都是短板，在很多人的潜意识里，提到金融就是非常高端的服务，这一点对民众接受互联网金融也有影响，换言之，对互联网金融来说，当下的问题是如何摆脱概念，用更丰富的场景吸引用户。

在这一层面上，民生易贷探索将生活场景融入理财，彻底颠覆了民众对互联网金融的影响。最近，民生易贷推出了欧洲杯足球理财，将赛况与理财需求相结 合，此前，民生易贷曾提出“消费即理财”，联合东方集团、恒大等，推出消费理财产品，打造大米理财、奶粉理财等，将消费需求和理财相结合。另外，还联合民 生银行推出了民生金，把黄金融入互联网红包场景。通过这一系列举措，民生易贷大幅拉低了民众介入互联网金融的门槛，让互联网金融真正得以贴近生活。

其实，类似的理念也在蚂蚁金服也有所体现，以支付宝为例，通过支付宝蚂蚁金服打通了各项生活服务，而这一点与其他产品也将形成呼应，以蚂蚁聚宝为 例，与支付宝铺设应用场景解决大众如何“花钱”的问题相对应，蚂蚁聚宝将主要解决大众如何“赚钱”的问题。那么基于这种强大的相关性，蚂蚁金服不仅能实现 移动理财与移动支付的完美接轨，而且，从未来的趋势看，蚂蚁金服不排除提供诸如购买股票等更为强大的理财功能，这就是对用户场景的丰富与完善。

强金融基因将成为互联网金融的核心竞争力

近年来布局互联网金融的企业主要分两类，一类是传统互联网企业，另一类是传统金融企业。而从目前行业发展的趋势来看，传统互联网企业对互联网金融有 些过于乐观了，近年来出现的P2P倒闭潮并不奇怪，因为互联网金融本来就有着极高的准入门槛，只有具备强金融基因的企业才能应对各种复杂多变的情况。

众所周知，安全性是互联网金融顺利运行的前提条件，而目前国内在安全性方面保持良好记录的平台并不多。民生易贷是其中一个，据统计，民生易贷两年累 计交易金额已经突破200亿元，期间到期产品实现了全部兑付，保持着0逾期的优良记录。对此，民生易贷CEO陶静远称：“民生易贷从成立开始就具有强金融 基因，这让公司在资产把控、整体运营、战略规划等方面都以金融逻辑为主导。” 同时，陶静远强调“民生易贷坚持银行级风控，只选最好的借款人，并形成稳健的产品，吸引和筛选高净值人群，继而从他们的需求出发，开拓多元化资产并丰富产 品，形成良性互动及完整闭环。”

从民生易贷最近两年的运行轨迹来看，应该说，具备强金融基因的平台在风控体系、模式创新方面具备独特的优势，其实这一点在平安陆金所身上也有体现。 总的来说，互联网金融从业机构应该做好风险的把控，回归到金融的本质，在资金安全、信息安全和投资安全等方面全面发力，为普通民众提供更优质的金融服务。

“正规军”成主角，未来“跨界合作”将日渐深入

通过上面的分析我们不难看出，未来互联网金融将会是“正规军”的天下，只有具备强大风控能力，完善运营体系的平台，才能从激烈的竞争中脱颖而出，而这一点，正是传统金融机构的强项。

但对互联网企业而言，他们也不是一无是处，在未来，机器学习、大数据技术将对互联网金融提供强有力的支撑。众所周知，传统金融的风险控制，主要是基 于央行的征信数据及银行体系内的生态数据依靠人工审核完成，而在互联网+时代，BAT等公司拥有大量的用户信息，这些数据可以用来更加全面的预测小额贷款 的风险，再配合机器学习，互联网金融企业有望构建自动化风控系统的利器。

在这种趋势下，未来互联网巨头与传统金融巨头将有“跨界合作”的机会，相信借助互联网巨头的互联网基因，以及传统金融巨头的金融基因，互联网金融将进入全新的发展时代。