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青岛达内培训小编讯

【理财案例】

钟先生今年38岁，父母健在，儿女双全，他家是典型的夹心族家庭。父母退休后，也从湖南老家搬到了上海与他们一家四口一起生活。

十年前，钟先生夫妇在上海市宝山区买下了现在所住的两居室房子(85平方米)作为婚房，如今一家六口都蜗居在这个房子里。随着儿女渐渐长大，对于个人空间的要求也越来越多，换大房已经成为了钟先生家的当务之急。

为了解决住房拥挤问题，钟先生夫妇决定在两年内买个更大的房子希望能更快速积累到买房所需的资金。

【财务情况】

根据钟先生夫妇本人的叙述，理财师从家庭结构、职业类别、收入情况、支出情况、资产负债现状、家庭保障等几个方面入手对其家庭财务进行了整理和分析：

家庭结构六口之家，处于家庭成熟期;父母已退休，有退休金收入;儿女都已经开始上学。家庭养老和教育负担较重，需准备大笔资金。

职业类别钟先生在一家小型私企担任财务总监，他的妻子杨女士是一名小学英语教师。两人的职位、薪资上升空间不大，需要开拓新的增收渠道。

收入情况(每月)钟先生夫妇每月薪资收入共计2.5万元，父母每月退休金收入共计6500元。收入稳定，但总额不多;工资为主要收入来源，收入渠道单一。

支出情况(每月)基本生活开销+通讯交通费用+娱乐休闲+人情往来+儿女教育支出=8000元。生活开支较高，不利于家庭财富积累，需适当进行缩减。

资产负债两居室住房一套，现市价约280万元;

银行存款65万元;

股票市值5万元，小有收益;

房贷已还清，无任何家庭负债。家庭资产较为充足，想要换房负担不大，但考虑到儿女教育与父母养老负担较重，需合理调整投资策略。

无负债，家庭财务较为自由。

家庭保障家人的基础保障都较为齐全。保障力度不大，需进一步完善。

【理财建议】

根据上述财务分析，理财师为钟先生夫妇提出了如下几条理财建议：

1、适当做点进取型投资

为了更快速的积累到买房资金，建议钟先生适当做点进取型投资，比如说投资股票。钟先生平时比较喜欢投资股票，相对来说，投资经验和技能都比较有优势。同时，经历了今年的大涨大落，如今的股市已渐趋平缓，如果能谨慎操作，相信钟先生也能从中获益不少。

2、储备好教育、养老资金

钟先生上有老下有小，家庭的养老、教育负担较重，需提前准备好大笔资金，以免日后着急。至于资金的储备方式，理财师建议选择稳健一些的投资方式，使其稳定增值。比如说，拿出20万元资金配置目前市场上比较流行的稳利精选基金，，不仅能使资金有效保值，还能获得不少收益。

3、留足生活应急资金

为了保障家庭的正常生活不受投资影响，建议钟先生夫妇在投资前储备好足额的生活应急资金。一般来说，这笔资金的储备数额为家庭月支出的3-6倍，储备方式的选择应注重其灵活性，可选择余额宝、银行储蓄等。　　4、不妨考虑换房

钟先生家现有一套住房，虽然小了点，但市价却不低，如果能将它转手卖出去，买大房就没有基本没有什么问题了，只是要把时间安排好。如果钟先生想将现在所住的房子留下来等待升值，则不必动它，可等积累了足够的买房首付后，再利用商业贷款和公积金贷款帮助买房。

此外，为了进一步保障家庭资金安全，保障好家人的身体健康，建议钟先生进一步完善家庭保险计划，为自己和家人购买适合的商业保险。