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联网及人工智能对支付的影响尚浅,仅表现为优化支付效率与风险防控等维度,但其发展很可能是非线性的,长期来看,将会对支付方式、产业机构以及盈利模式带来影响.
支付方式的变化将给支付产业机构带来影响.
其中:场景内商户的话语权将得到增强,全新的商户服务商将随着新型技术进入支付场景,账户持有方之间将呈现出竞合发展的局面.
1、场景内商户话语权获得提升
场景多元化意味着场景内商户类型也更加丰富,从原先的线下零售商为主拓宽至汽车厂商、冰箱生产商等.拥有更多接触消费者机会的场景内商户,或将在技术变革中获得更强的话语权,而商户议价能力的提高将促使商户向支付服务商获取更多、更优的服务,比如,提供更低支付费率、共享更多消费数据等.
2、商户服务商更加丰富
支付方式向无感交互、人即载体的转变,需要匹配以全新的软硬件设备.以线下零售场景为例,零售门店目前主要围绕收银、安保两大功能进行软硬件配置,如POS机、扫码枪、收银系统、监控摄像头、门前报警器等,背后对应的服务商通常是收单机构、CRM服务商、安防机构等商户服务商;但在物联网及人工智能驱动下,门店的软硬件配置将发生明显变化,对应的商户服务商也将从收单机构向智能运营解决方案提供商转变,并实现位置分析及近距离营销、店内视觉监控等各类服务.
3、账户持有方竞合发展
支付账基化加速,使账户之争将更加直接,银行账户与支付账户将各自努力成为消费者的"第一账户";人工智能将有能力对用户进行全方位资产配置,更广泛地对支付、证券、理财等账户进行统一化智能管理.同时,支付是触达个人和企业的窗口,发卡行预计将向两个方向发展:一是强化自身服务质量,大中型银行将不断与金融科技机构合作,通过为账户增加更多、更优的服务来吸引用户;二是寻找外部协同价值与发展路径,与目标和困难相似的机构建立联盟,共享用户、数据、产品与服务等.
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2023-03-09
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